「一個70多歲老人家，每年守著定存、績優股，安穩領利息、股息，有什麼不好？為什麼要騙老人家！」45歲的王小姐忿忿不平地說。多數的時候，王小姐的眼神是落在房子的某一角，那是她母親的房間。她75歲了，有些輕微失智，受訪前半小時，她才睡著。
王小姐過去五年在美國工作，去年中因疫情返台。回台後，她注意到，母親跟以前有些不一樣了，比如，她開始記不得事情，這輩子做了無數次的拿手好菜，現在做到一半，會不知道怎麼做下去。
幫媽媽整理房間時，王小姐驚覺媽媽的900多萬元定存不見了，另一個換算市值約300多萬元的股票帳戶，也清空了，「這些錢，都是我爸爸生前努力積攢，要照顧媽媽餘生的錢，現在居然被偷走了！」王小姐說到這裡，情緒開始潰堤。
熟人變加害者 傷財更傷心
王小姐口中的小偷，是一家知名銀行的理專，跟家裡往來十幾年了。過去，王媽媽常買完菜就順路到銀行辦事，理專A先生總是殷勤招呼，還帶她到VIP室休息、喝茶，「沒想到，就在這一、兩年間，他趁我們不在，說動了我媽媽解掉定存、賣掉股票，分批買進國外股票，」過去一年受新冠疫情影響，好幾家公司股票大跌，王媽媽的帳面上浮現了幾百萬元虧損。
「我們急著找理專，他都說在忙；佣金他在賺，風險老人家扛！」王小姐問媽媽為什麼要把定存解約，王媽媽總是講不清，只說：「理專說我退休了，要會理財」，「這個產品很好，之前很多人都賺到錢。」
類似王媽媽這樣的故事，每天都在台灣上演。這些年長者，或因銀行理專不當勸誘，投資了不符合自己風險屬性的金融商品；或因保險業務員連哄帶騙，解舊換新，買了負擔不起的新保單。更別說，還有無良理專讓老人家在不明就理下，簽了空白文件，說好要投資，實際上詐光老人資產。這些高齡者權益遭到侵害的現象，稱為「高齡金融剝削」。
金融評議中心董事長、陽明交通大學科技法律所特聘教授林志潔解釋，高齡金融剝削，主要是指照顧者、或其他具有信賴關係的人，為了自己或他人利益，在非法或未授權的情況下，不當使用或支配高齡者的財產。
一般詐欺案是針對不特定對象詐騙，金融剝削的加害人，更多是認識的人，比如，子女、親友或理專等。從樣態看，可分為兩大類，一是涉及金融商品的剝削案，如投資型保單；另一類是非金融商品，但同樣侵害年長者的財產，如時有所聞的非法「往生互助會」或「粉紅收屍團」等。
林志潔表示，會到評議中心來的案件，主要是金融商品爭議，但這也只是冰山的一角，「很多長輩碰到了，都不敢講。」金融剝削一旦發生，長輩面臨的不止是金錢損失，更因加害者多是熟人，造成「信任關係的斷裂」，這種心靈創傷，往往讓長輩餘生面臨極大煎熬。
選良心或業績？ 理專陷兩難
中國文化大學教務長方元沂說，根據美國消費者金融保護局分析，2013年到2017年，70歲以上美國人因高齡金融剝削，平均損失4.18萬美元（約新台幣100多萬元）。美國許多機構也提出各種高齡金融剝削損失數字，因範圍及資料時間差異各有不同，每年從幾十億美元到幾百億美元都有。
至於台灣一年有多少年長者被金融剝削？損失金額多少？目前尚未有專門統計。不過，從評議中心統計顯示，去年申請評議的銀行業案件，60歲以上的申請人占了四成；內政部警政署統計也顯示，年長者被詐欺情況日益嚴重，去年65歲以上被害人數已達3,549人，比起前兩年持續增加。台灣的高齡金融剝削問題，不只存在，且愈來愈嚴重！
金管會法律事務處長徐萃文表示，這幾年來，金管會相當重視高齡金融剝削問題，包括制定「樂齡指引」宣導、推動公平待客原則等。但是，無論政府再多的宣導、要求，年長者被騙案件還是一再發生。
「這是結構性問題」，曾任金管會主委的立委曾銘宗指出，利差、投資及手續費，是銀行主要收入來源，早期，銀行以賺利差為主，現在利率低，手續費收入比重愈來愈高。很多銀行為了賺手續費，訂有績效額度，對理專或行員來說，在銀行要求及自已也想有表現的雙重壓力下，多數很難真正考慮到客戶權益。林志潔也說，「要他有業績，又要他做聖人」，這太困難了！
依國發會推估，台灣在2025年將邁入超高齡社會，即65歲以上人口占總人口超過20%。加上疫情後利率持續走低，金融機構追求獲利壓力大，都將讓年長者遭受金融剝削的威脅升高，也讓高齡金融剝削成為必須面對的迫切危機。
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