75歲王奶奶，經濟無虞，聽了理專說可以「合法降低遺產稅額」，就把名下的不動產抵押跟銀行借了7,500萬元，拿來買投資型保單，結果王奶奶不但揹了鉅額負債，還陷入虧損風險中。
金融評議中心評議處資深專委卓明正說，業務員或理專如果善盡責任推銷合適商品給老人家都沒有問題，最怕的就是把持不住去賣不合適的商品，尤其用一些「話術」去勸誘年長者，更不應該。
很多「話術」背後，其實隱藏更多沒說的風險。這些高齡金融剝削常見的話術，包括：第一，可以節稅。卓明正說，早期很多人會利用保單節稅，但後來財政部函令已經將「躉繳、高額、鉅額投保」等案件，列為審查實質課稅原則的案例特徵，已經無法達到節稅效果了。
理專跟王奶奶說，可以節稅，卻沒說，有損失全部投資本金的風險。
第二，錢隨時可以領回。業務員可能說，這張投資型保單收益比定存好，而且需要錢時隨時可以領回，這聽起來很方便，但真相是，保單太早解約會有損失。
保險局官員說，投資型保單如果六年內解約，就會被扣到解約費用。即便只贖回部分投資標的，如果當時已經是虧損狀況，提前贖回就等於實現損失，道理跟投資基金一樣。
第三，銀行利率那麼低，把定存的錢拿來買投資型保單，費用都比買基金便宜。實際上，投資型保單是「保險」加上「投資」，保險本身有費用，投資部分也會有費用，多包了一層，費用一定比單純的投資基金貴。
第四，以後買不到了。業務員會常說，這張保單很好，要停賣了，再不買以後買不到了，甚至會勸誘解掉舊的保單來買新的保單，老人家可能也搞不清楚新保單是不是真的比舊的好，還得損失解約金，但對業務員來說，則有不斷的佣金收入。
評議中心總經理洪令家說，有個案例就是，父母失智後，子女去檢視財產時發現，爸媽的保單怎麼都是這一、二年投保的，去了解後，才知道這些保單已經被解約過三次了，「真的很誇張」。
第五，保本、保證收益。保險局官員說，即便是傳統型保單也不能說「保本」，因為如果早期解約，就可能被扣解約費用，愈早解愈有損失。更何況，如果買的是外幣投資型保單，除了投資風險外，還會有匯率風險。
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