市面上那麼多的金融商品，到底哪些才適合高齡者？金管會綜合規劃處長林志憲表示，適合銀髮族的金融商品，包括安養信託、以房養老、小額終老保險、年金保險、長照保險等。
在基金商品方面，金管會也鼓勵投信業者推出「目標日期基金」（Target Date Fund），以供民眾做為規劃退休投資工具選擇。
商品本身無罪，就怕不當行銷或沒賣對人。這幾年金管會相當重視高齡化的金融商品需求，除了鼓勵金融業創新高齡商品及服務外，也要求採取錄音錄影等保護措施，以防高齡者金融剝削。
不過，年長者選擇銀髮商品，還是有些「眉角」要注意。包括：
第一，年金保險有分「遞延年金」及「即期年金」兩大類。「遞延年金」是繳保費一段期間，例如20年，或到特定年齡如65歲後，保險公司才定期給付年金到身故為止。「即期年金保險」則是，一次繳交保險費後一年內，保險公司就會定期給付被保險人年金至身故為止。
國泰人壽副總林昭廷說，年紀大的人，大部分買「即期年金」比較合適，可解決因長壽而必須多準備的生活經濟來源。
「遞延年金」則可能比較適合青年、中壯年族群購買，例如45歲購買，約定20年，65歲開始給付年金等。
「目標日期基金」也是類似的概念，隨人生周期作資產配置。目前國內市面上的商品，從購買到到期日都是十年起跳，如果你已經七、八十歲了，再買到十年後目標日期基金，是否合適，就要再想想了。
第二，「以房養老」這項政策，主要由公股行庫辦理，協助沒有固定收入的銀髮族，可以用自己名下的房子向銀行借錢，每月領取固定收入，讓年長者生活費自理，活得更有尊嚴。
知名理財暢銷書、樂活大叔施昇輝贊成手中現金不豐的退休族，可以考慮「以房養老」。他說，現在不要再有「養兒防老」的想法了，「資金不多，與其做投機性的投資，可能會賠錢；不如讓銀行發現金給你，你就用不著投機了！」
但請注意，以房養老的錢，不要再亂用。過去國內常見的爭議案件，就是業務員或理專鼓吹老人家「以房養老」，再把錢拿來買保單，這樣就是走歪路了。
第三，有些適合老人的商品，是愈年輕買愈便宜，年紀大到再買，保費就會貴很多。
以小額終老保險為例，根據某家保險公司的小額終老保險費率，以男性投保六年期、保額70萬元為例，55歲投保，年繳保費8.3萬元；70歲投保，年繳保費就要10.3萬元。小額終老保險已比一般終身壽險的保費便宜，但愈年輕投保保費愈便宜。
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