幾周前，在台北市濟南路上的立法院立委辦公室，正召開一件陳情案協調會，立委問出席的某家銀行理專：「你那天是怎麼講的，你現在再講一遍給我聽看看。」結果理專不知是緊張、還是自己也沒那麼清楚商品內容，講的「離離落落」（台語），在旁的官員聽了不得不搖頭。
陳情人是一位80幾歲的大學退休教授，買的是投資型壽險，理專對費用、風險未詳盡說明，出現虧損。聽理專講完，老先生說「會扣保單價值金，你當初沒講，有講我就不會買了」。
在台灣，類似的招攬爭議不斷上演，當然這不只是招攬人員的素質問題，立委曾銘宗說，從卡債、連動債到TRF，金融消費爭議事件每過一段時間就「發作一次」，受害者有不少是高齡者，這絕對是制度面問題，主管機關必須好好思考如何有效解決。
這幾年，金管會對高齡者金融消費權益採取不少作為，但對老人不當銷售現象並未停止，顯示做得仍不夠，金管會甚至其他相關部會，必須再想想對策。
建資料庫 大數據找解方
文化大學教務長方元沂建議，第一步要先建立高齡金融剝削的資料庫，「要有資料庫，政府才能透過數據，了解國內高齡剝削狀況，知道問題在那裡，如何開出有效藥方。」
甚至個別金融機構發生高齡金融剝削情況、哪些商品對老人不利等資訊也要揭露，由消費者參考選擇。唯有在市場競爭下，金融機構才會積極投入成本，防堵高齡金融剝削。
第二，參考國外作法，針對防範高齡金融剝削訂定指引或專門的法令規範，強化對年長者的保護。目前國內對年長者的保護，主要是以《金融消費者保護法》及《金融服務業公平待客原則》為主，但這兩者都未特別針對高齡者，不像英國針對高齡者等弱勢族群訂定指引，美國很多州政府則訂定法律保護。
方元沂認為，訂專法可能涉及跨部會，以美國為例，訂定的老人保護法，層面更廣。他提醒，若是訂專法，因金融商品變動快，仍要授權主管機關訂相關法令規範。
減少糾紛 宜再加重刑責
方元沂說，政策上要透過指引、法令，讓金融機構願意投入更多成本防堵高齡金融剝削、花更多時間服務老人，建立照顧老人的企業文化。
曾銘宗則支持法制面一定要強化，他說，監理機關要找業者討論，需要修法的就修法，不用修法的就趕快來做。
第三，不論是指引、辦法或專法，都要對老人增加更多保護措施，具體作法至少包括，比照防制洗錢作法，要求金融機構內部訂定一套防制高齡金融剝削機制，找出可能發生高齡金融剝削的可疑案件。
其次，要對高齡者訂定「白話契約範本」，讓年長者能看懂並了解金融商品內容。
對年長者開立新帳戶或更新帳戶時，要求填寫「第二聯絡人」，以後金融交易時必須聯繫第二聯絡人並取得同意，以及現行公平待客原則的評分標準中，應專門將高齡者部分列入評分項目，以提高金融業的重視。
第四，金融機構一旦發生高齡金融剝削案件，曾銘宗建議，除了加重罰金外，更要處罰董總等負責人，甚至撤照，才能讓金融業者真正落實規定。
凱基銀行董事長魏寶生則建議，金融機構除了加強落實相關規定，防止不當行銷外，也可引進「不當銷售責任保險」，藉由外部的力量來協助落實防範高齡金融剝削問題。
第五，對違法侵害老人財產者提高刑責。不論是業務員挪用保費、理專A客戶的錢，或是一些「假投資、真騙詐」案，只要被害人是高齡者，都應加重刑責。
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